Las familias estadounidenses están “inadecuadamente preparadas” para la importante transferencia de riqueza
La mayor transferencia de riqueza intergeneracional de la historia está en marcha y la gente no está preparada, según Michael Belzar, director de inversiones de Private Bank of America.
«Casi la mitad de las familias ricas no tienen los elementos básicos de planificación patrimonial», dijo Belzar. «Esto significa que las familias no están adecuadamente preparadas para la transferencia de riqueza que se producirá».
Se espera que esta enfermedad se transmita únicamente a la generación del baby boom. $68 billones Durante los próximos años. Sin embargo, Belzar explicó que casi la mitad de las familias ricas no tienen los preparativos necesarios, como un testamento, un poder o un poder de atención médica, para permitir una herencia fácil.
«Cuando surgen problemas con la transferencia de riqueza de una generación a la siguiente, es cuando la comunicación se interrumpe o no ocurre en absoluto», dijo Belzar. «La gente no está educada sobre el valor y los beneficios de la confianza».
Christina Lekhulub, planificadora financiera certificada de CapTrust, atribuye esta falta de acción en materia de planificación patrimonial al mundo “complejo y en expansión” de la inversión, un cambio en la definición de jubilación, una comprensión cambiante de los empleos y el clima geopolítico.
«La gente tiende a retrasarse debido a la incertidumbre», dice Lecollop. “Hay demasiados titulares que pueden indicar a la gente que no actúe cuando creo que debería hacerlo. Si bien todo esto es una consideración muy real a la que hay que prestar atención, también es importante empezar y cuándo. la gente aguanta, pierde oportunidades”.
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Lekhulub enfatizó los beneficios de trabajar con un profesional para ayudar a comprender los asuntos financieros y establecer metas y prioridades que ayuden a determinar las decisiones de inversión.
“Tener un plan, incluso si es tan simple como reemplazar mis ingresos cuando tenga 65 años, es un excelente punto de partida”, dice Lecolop. «A partir de ahí, puedes calcular: ‘¿Cuánto necesito ahorrar? ¿Qué tasa de crecimiento necesito? ¿Cuántos años necesito ahorrar?’ Hay algunas cosas realmente simples, y luego puedes agregarles capas a medida que avanzas”.
«Es importante comenzar con objetivos y luego, cuando invierta, invertir con un propósito específico. Sepa para qué está invirtiendo, elija las herramientas adecuadas y comprenda bien esas herramientas», continuó Lecolop.
Este tipo de planificación puede ayudar a preparar a las personas para transiciones más fluidas y ayudar a evitar transmitir «conflictos» a otras generaciones, dijo Belzar.
«Ninguna generación quiere transmitir problemas a la siguiente, así que lo que importa es que tengamos la planificación necesaria y que hagamos la comunicación y la educación adecuadas con antelación», afirmó Belzar.
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